根据最新的《征信业管理条例》规定，个人不良信息的保存期限是自不良行为或者事件终止之日起 5年，超过5年的，应当予以删除。因此，无论是信用卡逾期还是贷款逾期，只要还清欠款，这些不良记录会在5年后自动从征信报告中消除。
需要注意的是，如果不良记录产生后一直没有进行处理，那么这些记录会一直保留在征信系统中，不会自动消除。此外，征信查询记录也会被保存一段时间，其中个人自行查询信用报告的软查询记录通常保留1年，而硬查询记录（如银行查询）保留2年。
综上所述，良好的信用记录会在5年后自动更新，但不良记录若未及时还清欠款，则会持续留在征信系统中。建议个人在出现不良记录后及时采取措施改善信用状况，以免影响未来的经济活动。